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一款外汇衍生品如何击垮诸多富豪

http://www.jrj.com    2008年10月23日 07:13     第一财经日报
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  网络上广为传播的一个案例是,2007年10月,深圳的王小姐在瑞信银行香港的账户还有605万港元的存款,并有专门的客户经理为她作理财规划。仅半年之隔,她的500多万港元已经随着香港股市的转熊而蒸发,而让她蒙受巨额损失的正是瑞信客户经理向她推荐的Accumulator。

  香港投资保障协会会长吕志平对《第一财经日报》表示,该协会收到关于Accumulator的投诉迄今有近30宗,其中两三成是内地投资者。与香港富豪不同,他们更多是怀着对香港“投资产品更多,金融制度更完善”的信任来做投资的。

  而事实上,完善的金融制度下也有不诚实的销售人员和销售手法;五花八门的投资产品让人眼花缭乱,其中不乏鱼目混珠不合理、高风险的产品,例如Accumulator和最近遭到投资人集体投诉的雷曼迷你债券。

  “美国的次贷危机和现在的金融海啸已经证明,开放的市场未必是好的市场。”吕志平说。

  4月,香港保障投资者协会在处理投诉时发现,私人银行在向客户推介Acccumulator时,多数强调该产品是以折让价,以“每日储股票好过储钱”作为招徕,而没有提及在股市下跌时,投资者须如何补付押金,使得不少人一直以为自己是购入一项稳健的投资产品,而对产品的风险却毫不知情。

  更严重的是,一些客户因没有履行合约补仓,被银行送上了被告席。汇丰私人银行上月通过香港高等法院向河南佳业油脂有限公司的董事张德阳和栗克英发出传票,追讨1119万港元取消合约的欠款。

  两人于去年股市高峰期,即10月中旬至11月初期间,与汇丰私人银行签订了7份Accumulator合约,涉及中人寿(02628.HK)、港交所(00388.HK)、中行(03988.HK)等当时热门的蓝筹股,但这些股票的价格,合约签订后1至3个月内,纷纷跌穿合约定下的每日买入价。在合约到期前,假如股市没有大起色,甚至进一步下滑,两人的亏损将逼近亿元。

  由于两人并没有履行合约补仓,汇丰提早终止合约。汇丰今年向两人发信,要求把补充钱款存入账户,但两人没有作出回应。3月20日,汇丰将7份合约拆仓,带来5156万港元损失,相关成本扣除两人的信贷结余(4037万港元)后,两人仍拖欠该行1119万港元。

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