欧洲银行数量减少大势所趋

2014-12-01 08:00:08 来源: 国际金融报 作者: 唐逸如

史蒂夫·柯普

  柯林斯修正案、沃尔克规则、巴塞尔协议Ⅲ……美国次贷危机爆发以来,重要性金融机构的风险监管问题被摆到了各国监管者的面前。监管者们意识到,这些对国计民生举足轻重的金融机构规模庞大,系统相关度高,其无序破产会对更广范围内金融体系与经济活动造成危害。也正因为如此,无论是美国还是欧洲的监管者们都制定了更为严格的监管条例。

  如今,沃尔克规则已经正式生效,巴塞尔协议Ⅲ也在有条不紊地推进中。近期,欧洲央行正式全面承担欧元银行业的监管职能,同时发布了欧元区130家大型银行为期一年的压力测试结果。

  对于全球金融行业,特别是银行业而言,如何应对日趋复杂的监管格局,提升风险管理水平以及更好地盈利?为此,《国际金融报》记者专访了埃森哲公司全球财务与风险管理业务主管、高级董事总经理(Steven R. Culp)。

  压力测试令人惊喜

  10月底,欧洲央行公布了银行业压力测试结果。报告显示,大多数欧洲银行都能经受住相当程度的冲击。在130家银行中有25家未能通过测试,整体资本缺口达到250亿欧元。

  对于这一结果,外界褒贬不一。欧元集团主席、荷兰财长迪塞尔布洛姆(Jeroen Dijsselbloem)在接受采访时表示,欧洲央行开展的压力测试标志着欧元区银行业危机已经过去。不过,迪塞尔布洛姆同时也谈到,自己从来没有高枕无忧,银行业需要持续管理风险,继续加强资本充足率。

  “数据是可以管理控制的。做到符合测试标准非常重要,如此才能使每个人都确信,欧元区的银行再一次稳固可靠了起来。”迪塞尔布洛姆说。

  自从加入埃森哲公司以来,在欧洲工作的时间超过20年,目睹了欧元区金融业的兴衰起落。当《国际金融报》记者询问他对于压力测试结果有何评价时,显得较为乐观,“欧洲银行业相比两年,甚至四年前有了很大的提升。各家银行都在不断优化自身的资本充足率。”

  而对于那些“不及格”的银行来说,如果它们不能在规定的时间内“整改”,那么会面临被开除或者关闭的危险。这些银行该采取哪些自救的措施?欧洲银行业是否会迎来倒闭潮或是重组潮?

  “市场上的银行太多还是太少,取决于市场的力量和消费者的选择。”说,“但是银行业整体的方向已经非常明确了。随着全球化进程的深入,银行业正在经历重组。技术的发展让更多跨境的服务能够开展,因此整个银行业的企业数量会减少。”

  强调,无论是欧洲央行还是欧元区各国的监管机构,其工作目的都不是关闭银行,而是希望打造一个更为健康、更为活跃的银行业,以支持当地经济的增长。“在全球范围内,监管者们还在颁发新的银行执照,进入银行业的并不是传统的金融玩家。银行业是一个充满活力,并且在不断变化中的行业。”

  此外,认为此次压力测试中出现了另一个可喜的现象,即银行和监管者无论是在国家内部,还是整个欧洲的层面上,都表现出了一致性和透明度。“监管者很好地掌握了银行运营情况的底层数据。同时,监管者对银行进行评估之后,以一个非常透明的形式向市场发布最终的结果。无论是透明度还是数据的质量,这份报告都是非常高品质的。”告诉《国际金融报》记者。

  市场也对此作出了回应。在欧洲央行发布测试结果之后,各大投行普遍表示符合预期。巴克莱银行认为:“压力测试的实际影响较为有限,结果的公布对不少银行的股票来说是一次压力的释放。”而摩根大通则表示,对压力测试结果的第一印象是“非常正面”。

  表示:“对于市场来说,他们最不希望看到真实的情况被掩盖,以至于措手不及。此次压力测试缓解了市场对于这方面的恐慌。”

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(责任编辑:祝玉婷)

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