美元理财需“擦亮眼” 盲目换汇当心两头踏空

1评论 2016-10-29 08:22:17 来源:北京日报 作者:范晓 抢反弹买这些股!

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  近期,以美元为代表的外币理财受到热捧。然而记者采访发现,不少银行业工作人员和理财专家表示,小额换汇没有必要,外币活期和定期的存款利息微乎其微,再加上汇兑的手续费,保值增值作用并不明显,更为重要的是,人民币不会出现大幅度贬值,盲目换汇当心两头踏空。

  美元理财需“擦亮眼”

  记者近日来到工商银行(行情601398,买入)(港股01398)某营业网点咨询,外币业务窗口的一位工作人员告诉记者,“如果只是单纯地把人民币换成美元,在账户里搁着或购买外币理财,并没多大意义。”

  该工作人员表示,以1万元人民币计算,26日上午10点多,与美元的实时兑换汇率为6.7838。“1万元人民币大概能换1474美元,如果就在外币账户里搁着,美元的活期利息为0.05%,一年期的定期利息为0.8%。活期利息几乎可以忽略,1474美元存一年定期后的利息收益只有11.79美元,约合人民币80元左右。”

  据融360监测数据显示,今年第三季度全国定期存款平均利率为2.25%。那么,1万元人民币的一年期定期利息如果按2%计算,利息远超80元。

  同时,融360数据显示,9月份发行的人民币理财产品平均收益率为3.70%,而美元理财产品平均收益率只有1.57%,利息差了一倍多。

  对此,不少市民表示换成外币不是为了“吃利息”,而是为了保值增值。对此,国家理财规划师、证券投资顾问吴新婷告诉记者,“根据外管局规定,每人每年最多只能购汇5万美元,通过银行换汇交易会因为买入价和卖出价的零头差而多付一些费用,因此小额换汇并不划算。”

  大额存单受追捧

  与此同时,曾因“门槛高、利率低”不受投资者待见的大额存单悄然热销。

  记者来到建设银行(行情601939,买入)(港股00939)复兴路支行,发现大厅多个柜台窗口的显示屏轮番滚动大额存单的推介信息。据了解,自2015年6月15日首次发行以来,由于门槛高、利率低,一直令市民望而却步。近来,大额存单面向个人投资者的起点由30万元降至20万元,如需提前支取,还可以“靠档计息”,在理财产品收益率下降的大背景下,吸引了不少市民购买。

  利率方面,目前大部分银行的大额存单利率执行的是较存款基准利率上浮40%,三年期大额存单的利息在3.85%左右,已超过了三年期的储蓄国债,因此格外热销。如果需要提前支取,还可以“靠档计息”。以招商银行(行情600036,买入)(港股03968)为例,如果办理了1年期的大额存单,存满了10个月后需要提前支取,在计算利息时,会拆分为一个6个月定期加一个3个月定期及1个月活期,最大程度地减少因提前支取而带来的利息损失。

  “如果不确定这笔钱什么时候会用到,可尽量购买长期产品,这比中短期更有优势。”一位银行工作人员说。

  避险并非只能选黄金

  当下,国际金融市场较为动荡,黄金成为不少投资者避险的首选。随着英国脱欧公投、土耳其政变危机等“黑天鹅事件”频繁来袭,国际金价一路上扬,全球黄金ETF持仓量也达到三年来最高水平。

  因此,不少市民认为,又到了出手囤积黄金的时机了。然而,吴新婷认为,今年以来黄金已上涨了近30%,黄金的价值没有被市场低估,因此接下来不会有太大的升值空间。

  多位业内分析人士表示,目前黄金正处于存在一定回落风险的高位,避险投资也不只有增配黄金这一种选择。除了银行储蓄、理财产品、大额存单、国债等风险较低的投资品种,理财专家建议选择风险相对较低、能大概率确保正收益的基金,适度增配一些保本基金和债券基金,不失为“投资避险”的理想组合。

关键词阅读:存单 换汇 外币理财 理财专家 踏空

责任编辑:申雪娇 RF13056
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