汇率“保卫战” 重罚蚂蚁搬家式逃汇

1评论 2017-01-09 10:37:15 来源:新金融观察 这些股越跌越买!

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  林女士任职某行外汇会计,上周四从欧洲休假归来,当看到“焕然一新”的个人购汇申请书时,她颇感意外。十天之前,谁也不曾料想汇率“保卫战”的范围会扩展至个人外汇信息申报领域。

  细化申报内容

  收到记者发去的截图,她正在整理行李。“很多项目之前都没有,个人购汇如果是这种细化程度,跟对公的节奏差不多了。”对于分享假期趣闻还是收拾心情看规定,她选择了后者,以便回到岗位不蒙圈。据她介绍,以往个人的购汇只涉及种类、用途等几个简单的问题,之后即可做汇出。

  而在全新的个人购汇申请书中,买入外汇需要填写的内容相当详尽。在手机银行的实际操作中记者发现,无论用途是“因私旅游”还是“境外留学”,均包括多项新增内容。

  例如,购汇用途为因私旅游的,新增项主要包括,预计用汇时间、预计境外停留时间、目的地国家/地区、旅行方式等;购汇用途为境外留学的,新增内容主要包括,预计用汇时间、学校名称、留学国家/地区、年学费币种/金额、年生活费币种/金额等。

  这意味着从今年开始,个人购汇需要经过更复杂的流程申报和更严格的购汇用途监管。对于此次改进个人外汇信息申报管理,外汇局给出的理由是,目前我国个人用汇明显增多,但相应的国际收支个人购汇统计仍沿用过去较为简化的模式,这种统计现状满足不了经济金融分析的需要。

  故以细化申报内容的方式对个人换汇规则作出调整,核心内容是加强购汇真实性、合规性审核。如果要上升到国际组织提出的国际收支统计要求,过去我国对于个人购汇的管理确实显得相对粗略,细化支出分类是提高统计质量的必然要求。

  但显然,调整初衷远不止这么简单。“一段时间内居民的购汇冲动持续走高,对外储形成了一定冲击,额度如果往下降,势必会增加市场的恐慌情绪,所以只能加强真实性审核来进行控制,目的无外乎控流出。”一位银行国际业务人士坦言,在外储的多与少上,监管可能不想耗费太多精力,对个人购汇加以约束是相对便捷的方式,也利于人民币汇率表现的稳定。

  时间回到个人购汇申请调整发布之初,坊间盛传购汇额度也将进一步下调,这一推测其实站不住脚。涉及外汇这项极为敏感又牵一发动全身之事,监管不会选择如此简单粗暴的方式,贸然缩减个人5万美元的购汇额度,不仅对控制资本外流的疗效甚微,还有可能恶化汇率预期,反倒是额度不变基础上“微调”,更显精妙。

  因在调整之后,以经常之名行资本之事几乎变得不可能。加大惩处力度是此次改进个人外汇信息申报管理的另一项主要内容。惩戒力度从严,最好不要挑战监管底线,一步错不仅面临罚款,还将带入征信。

  外币理财躺枪“虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为,将被列入"关注名单",在未来一定时期内限制或者禁止购汇,依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。”外汇局有关负责人表示,当前我国资本账户尚未实现完全可兑换,资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道如QDII等实现。

  会被列入“关注名单”包括蚂蚁搬家式的逃汇行为。所谓“蚂蚁搬家”,是指多人小额分批换汇,到国外将外汇聚集的行为。例如发动亲戚、朋友,以旅游等名义,同一天或者连续几天分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构。也有民间机构通过在某个反洗钱监管相对薄弱国家的银行开户,然后组织多人分批换汇,再以境外电商购物付款等名义分散划入。整体来看,蚂蚁搬家的方式采取先分批转移资金,后通过资金归集,汇总到境内个人指定的一个境外账户实现购汇额度的规避。由于具有“高频率、小额度”的特点,往往不易被监管察觉。

  不少有海外置地经验的人都会有过类似经历,中介办贷款,亲友“凑”首付,通过经常项目下的境外购房不难实现。而除规定的渠道外,居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,居民海外购房和买卖有价证券等,是一种资本账户的资金需求,并不属于经常账户,按照外汇管理规定,是不允许操作的。但就目前情况来看,现金支付已成为海外投资最普遍的方式。此前的筹集方式就是找人换汇。以100万美元为例,需要20张身份证。这并不难办到。

  业内认为,随着购汇监管趋严,这一操作漏洞将被堵截。据相关外汇管理条例,若监管部门一旦发现蚂蚁搬家式的逃汇,即违反规定将境内外汇转移境外,情节严重的,处逃汇金额30%以上等值以下的罚款。此外,《个人购汇申请书》中明确写到,“关注名单”个人列入名单当年及之后两年不享有个人便利化额度,同时依法移送反洗钱调查。

  对此,前述国际业务人士表示,就个人购汇而言,不排除未来更加细化监管的可能。尽管不愿用惜汇如金来形容当前的局面,但从一系列措施的目的来看,均共同指向了防止外汇流出,这可从监管对外币理财的态度看出。

  就改进个人外汇信息申报管理答记者问时,外汇局有关负责人一并对外币理财作出风险提示,“目前主要发达经济体利率水平仍处于低位,外币存款利息和外币理财收益率都明显低于人民币存款和理财,且国际汇市波动频繁,市场主体持有外币资产的收益还面临很大的不确定性和风险,市场主体要谨慎理性投资。”

关键词阅读:蚂蚁搬家 保卫战 外币理财 逃汇行为 QDII

责任编辑:司倩
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